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        福建省創新金融服務科創企業的方式,通過福建省金融服務云平臺開發的“技術流”評價體系,運用大數據分析、評分、建模,在金融機構授信決策時增加評價企業的科技創新能力的權重,將“信息流”有效轉化為“資金流”

        東南網5月20日訊(福建日報記者 王永珍)“無抵押、無擔保,手機申請,當天就獲得公司成立10年來的最大一筆貸款,太驚喜啦!”福建省綠潤康成環境科技股份有限公司負責人高德欣說。

        該公司專業從事室內空氣凈化系統、制氧設備生產、研發、銷售和服務一體化工作,經過多年技術沉淀,去年以來業務量成倍增長,但受新冠肺炎疫情影響,短期流動資金緊張。近日,通過福建省金融服務云平臺,興業銀行泉州分行為企業授信“科創云貸”225萬元。

        記者從福建省金服云有限公司獲悉,今年初以來至5月15日,通過該公司開發的“技術流”評價體系,我省金融機構已審批企業超320家、金額超292億元,已落地企業198家、金額54.85億元。

        為7656家科技型企業“精準畫像”

        隨著創新驅動發展戰略實施,眾多科創企業涌現勢頭不斷增強。作為技術密集型企業,科創企業研發投入高、資金需求大,但普遍存在輕資產、無傳統抵押物等特性,難以獲得銀行融資。

        “我們在服務科技型企業的過程中發現,有一大批科創企業技術投入較大,主營業務收入尚未形成規模,有的雖然還經營虧損,但市場前景較好。而傳統的銀行風險評價方法在評價這類企業時有比較大的局限性,讓我們愛莫能助。”興業銀行普惠金融事業部(鄉村振興部)總經理陳志偉說。

        為破解困局,福建省金融服務云平臺會同運營機構,積極探索科創企業“技術流”評價體系。通過設計8個一級指標、17個二級指標,從知識產權數量和質量、發明專利密集度、研發投入、科研團隊實力,以及產學研情況、高管團隊、科技資質、所獲獎補等多維度,選取針對性、關鍵性、可量化的指標,給予企業“技術流”評級,并實現對福建7656家科技型企業科技創新能力的“精準畫像”。

        去年6月,“技術流”評價體系在福建省金融服務云平臺上線。

        “系統自動對企業進行打分,分值在0~200分之間,并根據得分情況對企業評定9個等級,其中前5%的為最高等級AAA級。”福建省金服云有限公司總裁助理鄧波介紹說,“分值較高的企業主要有以下特征:企業有持續的研發投入及產出、具有一定的技術儲備、有高科技人才,以及獲得各項創新技術評價獎項、獲得資本市場認可等情況較好。”

        運用大數據分析形成對企業科技創新能力的評分,并以此構建差異化審批模型,系統可自動生成預授信額度,將原有的“個案個議”評審模式迭代為“系統評級、橫向對比、高效審批”的模式。

        解鎖科創企業融資難題

        “銀行傳統評價體系是以企業過往的經營情況為依據,通過企業‘現金流’分析來判斷企業的風險承受能力,從而決定是否給企業貸款、貸多少款。而‘技術流’評價則是側重評價企業的科技創新能力,關注企業的成長和發展趨勢。把這兩種評價方法結合起來,‘現金流’加‘技術流’,對企業的風險評估就更加全面了。”陳志偉說。

        今年開始,這一模式在興業銀行試驗推廣。該行運用這個方法創新推出多個產品,成效顯著。

        貸得快——

        以綠潤康成為例。“企業是國家高新技術企業,已擁有各項專利19項,并又申請了一批專利,有自有品牌‘綠之養’,并于2020年12月在海峽股權交易所掛牌。‘技術流’評價達標,企業當天開戶后迅速授信。”興業銀行泉州分行中小企業部總經理黃文雄說。

        今年初,興業銀行推出為“專精特新”等科技型小微企業專設的“科創云貸”,提供最高500萬元的全線上、純信用貸款,隨借隨還,目前已支持省內科創小微企業超百戶。

        在“技術流”的加持下,興業銀行“科技貸”和知識產權質押融資規模均位列福建同業首位。

        貸得多——

        福建耀美斯坦利機電科技有限公司是艾默生等知名跨國企業的全球戰略合作供應商,受新冠肺炎疫情影響,資金周轉壓力驟然增大。“我們找了多家銀行都未能獲得融資,主要是抵押物不足,成本高且額度太少。”公司副總經理林凱說。

        興業銀行福州分行于2月25日為企業快速審批發放1000萬元優惠利率貸款。“敢貸,是我們運用‘技術流’對該公司作出了‘良好’評價。原因在于,企業是福建省‘專精特新’企業、國家級高新技術企業,有多項專利技術,高端產品占比增長快。去年研發投入占經營成本的比重達15%以上,新一輪技改投入又將成為業務增長點。”興業銀行福州分行中小企業部總經理練珍洲說。

        為更多科創企業賦能

        聚焦國家科技領軍人才和省、市高層次人才,興業銀行還把人才價值量化作為信貸審批依據,創新推出了最高可為相關企業配置2000萬元的信用免擔保“人才貸”,已實現在福州、廈門、泉州、寧德、龍巖、三明六地首單業務落地,支持國家級人才4名、省級人才2名。

        日前,福建省數字福建建設領導小組辦公室公布了2021年福建省信息技術應用創新解決方案項目名單,北卡科技有限公司自主研發的專用加密即時通信系統——“北卡密信”榜上有名。扎根福州高新區,短短幾年,北卡科技有限公司已成長為國內加密通信與數據安全領域的領軍企業之一,在業界擁有廣泛影響力。作為“國家重大人才計劃”專家、國務院政府特殊津貼專家、國家科技部科技創新創業人才、福建省引才“百人計劃”創業人才,今年3月,公司創始人兼CEO陳明志博士也憑借“技術流”,獲得信用免擔保“人才貸”。

        在陳明志看來,將“技術流”有效轉化為“資金流”,促進各類創新要素向企業集聚,大大減輕科創企業的負擔,才能構建良好的創新生態,助力更多企業長成“參天大樹”。

        省政府發展研究中心財金處三級調研員單小芳認為,科技創新是高質量發展的關鍵變量,科創企業是經濟提質增效和產業轉型升級的重點。“技術流”評價體系通過科技人才、科研成果和企業科技創新實力的精準量化識別、批量獲客,有效破解科創企業輕資產的融資瓶頸,助力更多科創企業的技術“軟實力”轉化為融資“硬通貨”。

        單小芳分析說,2021年,我省國家級高新技術企業突破8500家,新增國家級專精特新“小巨人”企業104家,科創企業已成為我省現代化經濟體系的重要支撐力量。應圍繞我省數字經濟、海洋經濟、綠色經濟、文旅經濟,以及新一代信息技術、新能源、新材料、高端裝備、生物與新醫藥、節能環保、海洋高新等戰略性新興產業,強化“技術流”等金融創新,持續完善科創企業金融服務體系,構建多元化、多層次、多渠道的科創企業投融資生態體系。

        責任編輯:趙睿

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